4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【涂憶君╱台北報導】

期交所董事長劉連煜昨(9)日率隊參加2017年期貨市場協會(AFM)第20屆年會,除了執行監事職務外,劉連煜也會晤其他交易所高層,拓展國際合作,並且成功連任監事。

今年適逢期貨市場協會成立屆滿20周年,特別於3月8~11日回到協會的發源地-阿根廷舉辦年會,並由布宜諾斯艾利斯(MATba)、羅薩里歐(ROFEX)等當地兩家交易所共同辦理。

本屆大會與會者將近百人,有來自全球各交易所、證券期貨業者、顧問機構、結算機構及資訊業者,其中包含泛歐交易所(Euronext)、南非交易所(JSE)等主要交易所及泰國期貨交易所(TFEX)、BSP能源交易所(BSP Regional Energy Exchange)等新興市場交易所。

此年會由3月8日召開的會員大會揭開序幕,並進行全面董監事及主席改選,劉連煜於2015年第18屆年會時獲會員推選為監事,今年度再度角逐監事一席,並獲全體會員代表一致通過,順利連任監事一職,任期二年。

期貨市場協會為一個非營利組織,1998年於阿根廷布宜諾斯艾利斯成立,成立宗旨為促進衍生性商品市場建立與發展,並藉由舉辦國際會議增進會員溝通,加強彼此合作關係。

由於該協會會員多為來自新興國家市場,故議題多針對新興市場的需求加以設計,也因此,會員之間的互動更為密切,也更容易開創國際間跨市場合作的機會。

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,銀行個人信貸利率比較以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資債務整合條件

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀未來兩個月中,蔡英文總統至少要主持三場軍方重大活動。包括五二○就職周年日之前,在澎湖舉行的漢光卅三號演習火力展示,以及向美採購的派里級巡防艦返國成軍;下周蔡總統更將創下先例,到左營視察海軍敦睦艦隊,歡送官兵出訪友邦。

蔡英文密集出席軍方活動,連過去不曾由總統送行的敦睦艦隊,蔡英文也破例參加,其間所傳達的政治意涵,耐人尋味。海軍一○六年敦睦遠航支隊,目前正在進行環島航訓,下周出發遠航。蔡英文總統當天將親自南下左營,向官兵慰勉打氣與祝福,創下海軍舉辦敦睦遠航半世紀以來,首度由元首「送船」先例。

蔡總統前往左營,也將視察潛艦部隊,登上七十高齡的美製茄比級潛艦與荷蘭製劍龍級潛艦。今年敦睦支隊旗艦是國造油彈補給艦「磐石」號,納編「張騫」、「西寧」兩艘巡防艦。軍方依慣例事先不透露目的地,但因去年訪問中美洲友邦,以近年敦睦艦隊「一遠兩近」規律,今年應僅到南太平洋邦交國,全程約兩個月。

其次,海軍向美國採購兩艘派里級巡防艦,上周四已在南卡羅來納州的查爾斯頓交船,預計近日離港返台。回國後正式成軍典禮,蔡英文將依慣例親自主持。兩艦將維持「銘傳」與「逢甲」的命名。

此外,蔡英文將親校今年漢光卅三號演習。先前一度傳出漢光演習實兵驗證將延到明年,但國防部隨即否認,並強調將於五月底前舉行「實兵科目」,反比往年還早得多。消息指出,今年實兵科目將與稍早舉行的兵推脫勾,時間在五二○前,地點選定在澎湖,包括空降與反空降的「聯雲」操演,以及大規模三軍火力展示等。

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行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念房屋抵押借款一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較急需錢低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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